[摘要] 近日,中国人民银行、住房和城乡建设部、财政部印发《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》,决定自2月21日起,职工住房公积金账户存款利率,由现行按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率,调整为统一按一年期定期存款基准利率执行。 作为一种住房保障制度,住房分配货币化的一种形式,住房公积金对于解......
近日，中国人民银行、住房和城乡建设部、财政部印发《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》，决定自2月21日起，职工住房公积金账户存款利率，由现行按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率，调整为统一按一年期定期存款基准利率执行。
作为一种住房保障制度，住房分配货币化的一种形式，住房公积金对于解决职工的住房问题发挥了重要的作用。但不可否认的是，住房公积金制度从产生之日起，就饱受着非议。
其一，被指成穷人补贴富人工具。个人和单位按比例缴存、税前扣除的政策设置，使缴纳公积金变成一项福利。本就不同的缴存基数，加上悬殊极大的缴存比例，在现实中，就形成既有坚持超标缴纳的“中国好单位”，也有大量徘徊在公积金围墙外的非公职人员。穷人补贴富人的逆向补贴，已经悖逆了住房公积金的本意。
其二，公积金提取饱受诟病。住房公积金，本是住房的保障，但在现实中却演变成了购房的保障。只有购房才是名正言顺的路子，否则，就只能变成养老金，退休后取出。即便购房，过于苛刻的条件，也让许多人望而生畏，放着住房公积金不用办理商业贷款的人大有人在。住房公积金的担保人制度，更让住房公积金演变成了少数人的福利，更加注定不会是缴纳者就能享有的福利。
其三，“低来低去、保本微利”的原则，公积金成了人人想咬一口的肥肉。低额的利息，使许多人都把目光盯在了公积金上，2013年，通化市11亿公积金被挪用，数额超“公积金案”十余倍;更早之前的审计表明，共发现挪用住房公积金及其增值20亿元，违规发放住房公积金个人贷款22亿元，有50亿元住房公积金应收回而未收回，面临损失风险。公积金这块肥肉，放倒了多少官员，恐怕不会是一个小数字。盯上公积金的，不止官员，看看铺天盖地的“不提现不收费用”的广告，显然套现公积金已经成了一门应运而生的新生意。
其四，公积金是一本糊涂账。公积金每年的是多少，支出是多少，多余的去哪儿啦?从来都是一本糊涂账，缴纳者不知道，似乎也难以知道。有人说，公积金养活公积金部门，虽有偏激，但不无道理。
其五，“低来低去”也影响了使用者还贷的积极性。公积金的出现，是为了人们在享受住房的同时，不影响人们正常的生活。但过低的使用利率，已经影响了人们还贷的积极性。一些有还贷能力的使用者，并不是积极偿还公积金，而是把富余的资金购买理财产品，赚取其中的利息差。
显然，相关部门已经注意到了其中的问题，并推出了改进措施。去年1月28日，租房提取住房公积金条件放宽：连续缴存3个月可提，租住公租房可全额提取，提供无房证明就能提取，并规定3个工作日内办结，骗提者将取消贷款资格，在放宽公积金使用的同时，也加大惩处力度。去年11月，《住房公积金管理条例(修订送审稿)》拟规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于5%，不得高于12%，成为对公积金天平的校正措施。但显然的是，公积金的问题并未得到彻底解决。公积金何去何从，还在考虑着制度的设计，期待着一本明白账!
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